曝工行巨額違約 工行甘肅臨夏東鄉(xiāng)縣支行巨額違約是怎么回事

　　曝工行巨額違約：中國(guó)工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)縣支行2.88億存款到期無(wú)法兌付是怎么回事？一年多前，16位來(lái)自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，在該行存款2.88億元一年期定期，到期銀行無(wú)法兌付。

　　2015年11月6日晚，蕭山及周邊的4位儲(chǔ)戶向蕭山日?qǐng)?bào)記者反映說(shuō)：“當(dāng)?shù)鼐桨盐覀兊拇婵钊績(jī)鼋Y(jié)了。”

　　16位來(lái)自浙江、上海、安徽各地的儲(chǔ)戶存款2.883億元

　　16名來(lái)自全國(guó)多地的，包括浙江上海安徽等地的儲(chǔ)戶，在甘肅省臨夏東鄉(xiāng)縣支行累計(jì)存入總額度為2.883億元。介紹人即資金掮客也來(lái)自各個(gè)不同地區(qū)，并非同一個(gè)人。

　　從今年9月底起，甘肅東鄉(xiāng)縣警方通過(guò)電話告訴他們，這些存款疑因涉及東鄉(xiāng)縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部?jī)鼋Y(jié)，要求他們?cè)诋?dāng)?shù)馗浇墓矙C(jī)關(guān)做筆錄，他們起先以為是詐騙電話，根本不當(dāng)回事。后來(lái)，東鄉(xiāng)警方派人來(lái)到浙江，通過(guò)當(dāng)?shù)鼐椒謩e約見(jiàn)16位存款當(dāng)事人，調(diào)查他們這些巨額存款的來(lái)源與去向，他們才如夢(mèng)初醒。

　　“9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過(guò)是這樣的：

　　1、當(dāng)?shù)匾患掖笮兔駹I(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲(chǔ)戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。

　　2、然后勾結(jié)銀行高官騙貸。

　　3、多個(gè)資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金，遠(yuǎn)高于存款人的貼息幅度。

　　4、魏某組織有關(guān)人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

　　據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士透露，質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折，以此測(cè)算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)行等機(jī)構(gòu)騙貸，累計(jì)金額可能高達(dá)15億元左右。

　　按照規(guī)定，存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件，并由夫妻雙方共同在銀行的監(jiān)控錄像下簽字確認(rèn)。但在銀行內(nèi)部人員的配合下，這些嚴(yán)格的程序形同虛設(shè)。

　　魏某等人串通銀行內(nèi)部人員，偽造儲(chǔ)戶存單、戶口本、《結(jié)婚證》，編造儲(chǔ)戶家庭信息，偽造儲(chǔ)戶的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡(jiǎn)單、方便，他們還把年過(guò)七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。

　　據(jù)儲(chǔ)戶反映，那些偽造的存單，與真實(shí)的存單唯一的區(qū)別在于“少了一個(gè)經(jīng)辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號(hào)、存款日期等都完全相同。

　　“警方已經(jīng)抓捕了一批人，包括銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關(guān)人員等。”東鄉(xiāng)縣工行負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

　　 曝工行巨額違約，巨額存款能否歸還？

　　目前，儲(chǔ)戶們最擔(dān)心的是本金安全問(wèn)題以及何時(shí)能取回存款。

　　辦案民警在回答儲(chǔ)戶關(guān)于為何要凍結(jié)他們的存款時(shí)，聲稱：“我們凍結(jié)的是銀行的涉案資金。”

　　記者看見(jiàn)東鄉(xiāng)縣自治縣公安局出具的《協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書(shū)》復(fù)印件上寫(xiě)著：中國(guó)工商銀行臨夏東鄉(xiāng)支行：根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第142條之規(guī)定，請(qǐng)予凍結(jié)犯罪嫌疑人某某某（為儲(chǔ)戶名字）的下列財(cái)產(chǎn)：類型：詐騙涉案資金。凍結(jié)時(shí)間從2015年9月26日起至2016年3月25日。

　　工行甘肅臨夏東鄉(xiāng)縣支行巨額違約，2.88億存款無(wú)法兌付！

　　浙江湘湖律師事務(wù)所副主任楊立洲分析認(rèn)為，警方在偵辦此案過(guò)程中凍結(jié)儲(chǔ)戶資金，是完全合法的。依據(jù)《刑事訴訟法》第142條規(guī)定：“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。”

　　這一方面是偵查案件的需要，另一方面也是保護(hù)存款人的存款安全。不過(guò)，第143條又規(guī)定，“對(duì)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)、文件、郵件、電報(bào)或者凍結(jié)的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，經(jīng)查明與案件無(wú)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié)，予以退還。”

　　楊律師說(shuō)：“警方在已查明被凍結(jié)資金系儲(chǔ)戶的合法存款后，應(yīng)及時(shí)予以解除凍結(jié)措施。”

　　據(jù)最新消息，11月10日，涉及1.3億資金的5位儲(chǔ)戶已經(jīng)接到甘肅警方的電話。對(duì)方表示，如果當(dāng)事人能夠證明存款資金來(lái)源合法正當(dāng)，經(jīng)調(diào)查核實(shí)將逐步解凍存款。有3位儲(chǔ)戶已依約去公安部門(mén)做了長(zhǎng)達(dá)數(shù)小時(shí)的筆錄。